投資初心者ママにまず知ってほしい2つの基本「長期・積立・分散」とリスクとリターンの関係る

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こんにちは、Nozomi(@nozomix1986)です。 お金のことが分からないままのママを脱したくて、30歳を機に一念発起しお金のことを学び始めました。 その件に関してはこちらの記事で詳しく書かせていただいています↓ 金融オンチのママだった私が1年間お金の勉強をして人生が前向きになった話 私の場合、縁があってフィンテック企業のバックオフィスとして、お客様対応から投資の売買まで、お仕事を通して学べたことで、一年という間でしたが学びが大きかったと思います。 今回はこれから学ぶ方にまずは覚えておいてほしい二つの重要要素をご紹介したいと思います。

投資初心者にまず知ってほしい2つの基本

投資の基本の三本柱「長期・分散・積立」

知っている人には基本中の基本ですが、お金のことを学んだことがない方にとっては新鮮な知識だと思います。 フィンテック企業に入社してから勉強のために様々な勉強会やセミナーに参加しましたが、どんな場でも繰り返し言われたことがこの「長期・分散・積立」の概念です。 おそらくここを基本に、みなさんちょっと冒険してみたり、また立ち戻ってみたりしているのだと思います。

・長期 ー経済は循環するので一喜一憂せずに長く続けること 複利の効果が期待できるので早くから始めるといいこと この事実に早く出会っていれば社会人なりたての頃からコツコツやれてたのにな、、と今更思っても遅いですが、思った時が始めどき!という事で、31歳で資産運用デビューを始めました。

・分散 ー1つに集中せずに分散させることで不安もリスクも軽減できること 人生と同じで経済も何が起こるか分かりません。 日本だけでなく世界、それもアメリカだけでなくヨーロッパや新興国など視野を広げて、投資先とリスクを分散することが大事です。

・積立 ー下がる時もあれば上がる時もあるので一度に購入するより積立の方が良いこと 気候変動で野菜の価格が上下するのと同じく、経済の動向によっては投資信託を購入する際の価格も日々上下します。なので一度にまとめて購入するよりも、毎月少額ずつ購入するほうがリスクは低いのです。

リスクとリターンの関係

「投資」=「怖い、損する、難しい」 「投資」=「株」 だと思っている方、多いと思います。 ですが、実は「株」って一番リスクが高くて難しいものなのです。

リスクが高い順に並べるとこんな感じ

第一位:株
第二位:投資信託
第三位:債権
第四位:銀行預金(言わずと知れたノーリスクノーリターン)
詳しくは投資信託協会のリスクとリターンの関係の図をご参照ください

投資といえばだ!と株から始めて失敗して「やっぱり投資は怖い」と投資から遠ざかってしまう人、多いと思います。

が、安心してください。「投資信託」という存在があります。 投資信託は、プロが運用してくれ、かつテーマに沿ったオススメの詰合せということもあり初心者にとっては敷居が低い投資商品です。

子育ての世界でいう「毎月おすすめ絵本が送られてくる絵本詰め合せボックス」みたいな感じです。 私もこの存在を知れたことで、最初から株というリスクの高い挑戦をすることなく、投資の大きな一歩を踏み出すことができました。

以上、これから子供の教育資金や老後資金のために投資を考え始めたいという方に向けて、まずおさえておきたいポイント二つを紹介させていただきました。

お金の勉強のはじめの一歩として、参考になれば幸いです。

(ちなみに私がこれらを勉強できたのは、当時勤めていたフィンテック企業の社長ならびに同僚のみなさんに教えていただいたおかげであり、また個人的な勉強で参加したのは丸の内キャリア塾iDeCoセミナーや、ひふみ投信のセミナーです。)

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